一方面，經(jīng)濟(jì)下行，個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的融資需求在下降，進(jìn)而可選擇的小額信用借款、擔(dān)保借款資產(chǎn)也在減少。下行趨勢導(dǎo)致資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提升，上半年前期股市大熱，大批資金也被股市分流;另一方面，P2P行業(yè)在人才、IT、風(fēng)控等方面的運(yùn)營成本也不斷提升。隨著平臺方面在市場營銷、品牌推廣的投入增加，其獲客成本水漲船高。

　　面臨資產(chǎn)端和資金端雙重壓力的P2P行業(yè)，在7月18日又迎來了央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，《意見》明確了P2P平臺的信息中介屬性，同時(shí)要求其資金需存管在符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如此一來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有了更強(qiáng)的話語權(quán)，很有可能只會選擇具有一定資質(zhì)的平臺進(jìn)行合作。而對于P2P平臺而言，隨著各種運(yùn)營成本的增加，實(shí)力薄弱的平臺很有可能會被收購兼并或退出市場�？梢哉f，《意見》的出臺加速了P2P行業(yè)洗牌的進(jìn)程。在P2P監(jiān)管細(xì)則即將落地的背景下，實(shí)力較強(qiáng)的平臺，將在未來P2P行業(yè)內(nèi)占據(jù)有利位置。

　　7月31日，央行又發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿。在這份意見稿中，央行對第三方支付賬戶的開立、支付限額、轉(zhuǎn)賬等都做出了嚴(yán)格的限制。隨著意見稿的出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨更加嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。從投資人保護(hù)角度來看，方案取消了第三方支付托管模式，最終第三方支付只能開設(shè)一個(gè)臨時(shí)歸集賬戶，在資金募集完畢以后，就需要直接打款到銀行，銀行再根據(jù)相應(yīng)的監(jiān)管或者托管協(xié)議，把資金發(fā)放到具體借款人的賬戶，使得P2P平臺的流程理論上更為規(guī)范，進(jìn)一步降低了平臺觸碰資金的可能性。但就平臺方而言，所有的資金都必須過銀行，從而產(chǎn)生很大的支付費(fèi)用。這個(gè)問題會極大地增加業(yè)務(wù)成本，同時(shí)還降低了運(yùn)營效率，給平臺方增加了營運(yùn)難度。

　　在這種情勢之下，能夠生存下來的平臺一定是具有行業(yè)優(yōu)勢的，會更加著力凸顯自身在行業(yè)的優(yōu)勢。因此，為了提升行業(yè)競爭力，很多優(yōu)秀的P2P平臺會把風(fēng)險(xiǎn)控制做到極致。風(fēng)控很重要的一面是信息的獲取，篩選，匹配。《意見》將P2P平臺定義為信息中介屬性，但不能僅從字面理解為信息平臺，雖然平臺是從整合信息到信息披露，但此過程中平臺會從專業(yè)的角度對風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值做出重要分析。最終實(shí)現(xiàn)交易撮合，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)爆發(fā)式的發(fā)展，具有較強(qiáng)資質(zhì)的類金融公司將會做出更加便捷的融資體驗(yàn)。

　　因此，對于P2P公司而言，當(dāng)所有運(yùn)營流程都規(guī)范之后，主要競爭就是風(fēng)控能力的競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金融通。只有做好風(fēng)險(xiǎn)控制的P2P公司才能在未來長遠(yuǎn)發(fā)展。有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保障投資人資金安全，除了平臺實(shí)力、系統(tǒng)技術(shù)等因素外，投資標(biāo)的安全性顯得尤為重要，這需要運(yùn)用嚴(yán)格的調(diào)查、評分等手段以及運(yùn)用大數(shù)據(jù)和征信等方式獲取相關(guān)標(biāo)的真實(shí)情況。

　　江蘇本土的一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司就未雨綢繆，其成立5年來，所有項(xiàng)目均做好實(shí)地考察，充分考察企業(yè)的經(jīng)營能力、項(xiàng)目前景以及抵押物的變現(xiàn)能力，寧可精不可濫。成立5年來，無一起兌付事故發(fā)生，在市場中也獲得了良好的口碑。目前，其更是積極尋求發(fā)展之路，已經(jīng)和螞蟻金服達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，增強(qiáng)其信用評估和風(fēng)險(xiǎn)把控能力，確保投資人資金安全。

　　套用這家公司的總裁在《抉擇》(上海財(cái)經(jīng)頻道欄目)節(jié)目中的一句話：“對于絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，目前是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代。這個(gè)時(shí)代賦予這一代金融從業(yè)者太多的方法，太多的機(jī)會。在最具挑戰(zhàn)的經(jīng)濟(jì)形勢下，逆勢而上還是順勢而為，相信整個(gè)社會都會看見他們的智慧，他們的魄力。”